Questions Fréquentes

POURQUOI SOLLICITER NOS CONSEILS ?


Vous l'avez compris, vous adresser à votre Banque, c'est faire le choix de placements limitants, sous le label exclusif de l'établissement bancaire en question. Vous n'auriez les solutions que d'un seul réseau (Banquier-Assureur). Il est donc opportun de vous adresser à un expert agile et indépendant qui saura vous conseiller des stratégies performantes et sélectionner objectivement les meilleures solutions. Pourquoi En Privé ? - La connaissance du Marché : Maëlle CARAVACA, fondatrice du cabinet, a passé 10 ans dans le circuit B2B au contact de tous les fournisseurs immobiliers et financiers. Elle cotoie aussi bien les acteurs de grande renommée que des acteurs plus confidentiels, inconnus de l'investisseur retail, dont les solutions relèvent plutôt de la sphère institutionnelle ou grande fortune. Elle mettra à votre service sa polyvalence et son expérience. - L'ingénierie patrimoniale : Elle dispose d'un double Master en Fiscalité des Particuliers et Fiscalité de l'Entreprise et connaît l'ingénierie dans toutes les étapes de la constitution d'un patrimoine privé et professionnel. - L'interprofessionalité : La force de notre réseaux professionnel nous permet de vous accompagner dans toutes vos problématiques. Nos partenaires avocats spécialisés, notaires et experts-comptables apportent leur pierre à l'édifice pour notre réussite commune. - L'investissement responsable : Nous avons à coeur de contribuer à un cercle vertueux d'investissement, qui allie performance, sécurité et économie durable et solidaire. Nous favorisons les solutions dites ISR (Investissement Socialement Responsable) respectant les critères Environnementaux, Sociaux et de Gouvernance (ESG). Nous souhaitons vous aider à prendre part activement aux enjeux de demain à travers vos placements. Parce qu'une économie durable devrait être la norme, elle nécessite que nous soyons tous responsables. - La loyauté : A l'inverse de votre conseiller bancaire qui change tous les 3 ans, nous sommes à vos côtés et nous le restons avec loyauté, autant que vous nous le permettez. - La digitalisation : Le temps est compté pour nous aussi ; nous utilisons et mettons à la disposition de nos clients des outils digitaux assurant le suivi et la gestion de leurs avoirs pour une meilleure lisibilité de leurs placements, et une rapidité d'action. - La sympathie naturelle : Nous sommes attachés à favoriser un climat convivial et de confiance avec nos clients car pour bien vous conseiller, il faut bien vous connaître.




COMMENT SOMMES-NOUS RÉMUNÉRÉS ?


I. HONORAIRES

  1. 1. Mission de conseil :
Il est important que notre conseil ait de la valeur pour vous. Aussi, pour les missions que vous voudrez bien nous confier, nous mettons à votre disposition une fiche de rémunération, détaillant nos honoraires de conseil (juridique, fiscal, patrimonial, en investissement financier et immobilier, en gestion conseillée,...).
  1. 2. Mission d'intermédiaire :
En tant que courtier en solutions d'investissement, nous ne prenons aucun frais supplémentaires des frais incompressibles ci-après, sur les placements retenus. Cela nous confère l'indépendance de notre conseil :
  • Aucun frais d'arbitrage
  • Aucun frais de transfert
  • Aucun frais de sortie
Dans notre intérêt commun, nous négocions pour vous les meilleures conditions tarifaires avec l'ensemble de nos partenaires. II. RÉTROCOMMISSIONS Nous percevons une part des frais de nos fournisseurs financiers, pour que votre facture ne soit pas trop sâlée. Vous n'aurez donc rien à débourser en plus. Nos intérêts convergent systématiquement vers les vôtres, sous les bannières de l'indépendance et de la transparence. Ces rétrocomissions sont basées sur :
  • Les frais de gestion annuels (OPCVM, OPCI, SCI...)
  • Les frais d'enregistrement pour le placement en SCPI
Enfin, une partie du chiffre d'affaires du cabinet est reversée tous les ans à la Fondation de France.




JE N'AI PAS DE CAPITAL À PLACER


Et ce n'est pas grave ! La Gestion de Patrimoine n'est pas réservée qu'aux grandes fortunes. Notre ambition est de vous mettre sur le chemin pour que vous puissiez vous constituer progressivement votre patrimoine. Il suffit tout d'abrd de mettre en place des mécanismes d'épargne simples et peu contraignants pour que votre présent participe à la qualité de votre futur. Avec 200€ de versements mensuels sur une assurance-vie pendant 10 ans, vous capitaliseriez une épargne de plus de 30.000€ à terme. Il faut donc avoir les bons reflexes le plus tôt possible. Selon la situation et les objectifs, nous nous poserons la question s'il faut épargner ou investir. Quoiqu'il en soit, parlons-en à l'occasion d'un rendez-vous, non ?




FAUT-IL S'ENGAGER ?


Nous faisons connaissance à l'occasion d'un premier rendez-vous, autour de votre audit patrimonial. Ces premiers pas ensemble ne vous engagent pas, et ce premier contact est gratuit. A la suite de ce rendez-vous, nous vous envoyons une Lettre de Mission personnalisée dans laquelle est reportée les modalités de nos missions et notre rémunération, spécifiquement à votre situation. Deux cas se présentent à vous : 1. Nous travaillons ensemble et nous nous en réjouissons d'avance ! La mission sera attribuée pour une durée de 12 mois à compter de la signature de la Lettre de Mission. Elle sera reconduite tacitement tous les ans, et nous assurerons votre suivi patrimonial. 2. Vous souhaitez vous rétracter après la signature de la Lettre de Mission ? Vous disposez d'un délai de 14 jours pour manifester vos intentions et nous nous quittons bons copains. Enfin, vous avez la possibilité de souscrire à l'un des deux abonnements suivants : - L'Abonnement Silver à hauteur de 50€/mois - L'Abonnement Conciergerie à hauteur de 125€/mois Si vous n'êtes pas satisfait, vous pouvez dénoncer et résilier la mission après un minimum d'engagement de 12 mois. Cette dernière prendra fin après un préavis de 2 mois suivant la notification. Découvrez tous nos services !




L'INVESTISSEMENT FINANCIER C'EST DE LA SPECULATION ET JE N'Y COMPRENDS RIEN


"L'investissement financier c'est de la spéculation" ? Investir ce n'est ni boursicoter ni spéculer, c'est un engagement dans le temps et cela dépend de vos objectifs comme toujours. Ce qui nous interesse, c'est de penser par anticipation pour assurer la valorisation de vos actifs. Il s'agit de tirer profit du temps qui passe et qui est porteur d'évolutions. Cet exercice a sa part de risque, mais est rémunéré sur le long terme. Car soyez convaincu : il n'y a pas de rémunération sans risque. C'est notre métier de trier et analyser pour vous sélectionner les bons placements. Ce qui compte c'est votre temps, pas celui des marchés. Plus votre horizon de placement est long, plus votre investissement portera ses fruits. Nous utiliserons la technologie digitale pour être réactifs lorsqu'il le faudra, pour le reste, nous serons à l'écoute de votre rythme. "Je n'y comprends rien"... cette appréhension est naturelle, nous ne nous sentons à l'aise que dans un référentiel connu. Le manque de culture financière est un obstacle qu'il n'est pas difficile de franchir pour peu que l'on soit bien accompagné. Et n'oubliez pas que vous investissez dans l'économie réelle. Les choses sont très tangibles. Les bonnes questions à se poser : Quel est mon horizon de placement ? Quel niveau de performance viser ? Quels risques suis-je prêt à prendre ? Nous sommes là pour vous guider et vous mener sur le chemin de l'autonomie !




QU'EST CE QU'UN CONSEILLER EN GESTION DE PATRIMOINE ?


Finalement peu connu du grand public, un conseiller indépendant en gestion de patrimoine a des arguments à faire valoir et les voilà :

  1. Une relation de proximité : parfois délaissés par les établissements financiers classiques, le conseiller indépendant saura lui se montrer réactif et loyal dans la durée auprès de ses clients. Un conseiller libéral est avant tout un chef d’entreprise. Il ne démissionne pas et son intérêt est lié à la bonne santé financière de ses clients. Vous évitez alors la rotation régulière que l’on reproche aux grands réseaux. Et si vous n’êtes pas satisfait de ses prestations, libre à vous d’en choisir un autre.
  2. Une approche globale : il agit comme un chef d'orchestre ou un médecin de famille de votre patrimoine grâce à son expertise transversale. Puisqu’il est rémunéré pour une part de son chiffre d’affaires sur les encours sous gestion, et d'autre part sur les honoraires de conseil, il a tout à gagner à ce que ses clients soient satisfaits et que leurs actifs progressent.
  3. Une architecture ouverte : il est ouvert sur tout le spectre du placement grâce à l'accès d'une multitude de fournisseurs sur le marché ; cela garantit l'objectivité et l'indépendance de ses conseils, et la diversification de vos placements.
Et tout cela, c'est ce qui compte le plus en réalité non...?




COMMENT VÉRIFIER NOTRE SÉRIEUX ?


On compte à ce jour près de 4.700 conseillers en Gestion de Patrimoine indépendants en France. Il peut être difficile de faire son choix... alors voici plusieurs pistes pour vous y aider :

  1. Nos qualifications sont vos premières garanties. A l'occasion de notre premier rendez-vous, nous vous remettons notre Document d'Entrée en Relation sur lequel figure notre périmètre de compétences.
  2. Les liens que nous entretenons avec les intermédiaires financiers, banques, assurances, opérateurs immobiliers ainsi que des relais d'experts, avocats spécialisés, notaires ou expert-comptables, démontrent notre professionnalisme.
  3. La réglementation comme garant de votre suivi patrimonial : nous nous appliquons à respecter rigoureusement la réglementation de notre métier en établissant une étude patrimoniale écrite et/ou un rapport d'adéquation et de préconisations soumis à votre approbation, révisés annuellement.
Notre approche et nos bonnes manières sont détaillées ici.





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